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    “你想想，如果我们宣布将10%的保证金上升到100%，甚至200%会发生什么事情？”大玉儿问道。

    “如果保证金上升到100%的话，我要买一批货物的时候，就相当于需要提前向银行缴纳全部的货款，然后完成交易的时候由银行交给了卖家。要是上升到200%，我需要提前向银行缴纳2倍的货款，完成交易的时候银行将一半给卖家，剩下一半退给我……我明白了，寻常的商人不可能愿意将这么一大笔银两提前放在银行，这样往往会降低他们的交易意愿，继而缩小贸易规模。同理,  如果我们降低保证金的比例,  就会促进贸易。”东京分行的行长恍然大悟地说道。

    “不仅仅如此，还有其他功能。”大玉儿继续说道。

    “还有？！”行长要崩溃了。

    “如果我是一个东瀛商人，我明年需要从华夏商人手中购买若干斤的茶叶，但是现在手头不宽裕，不能向对方交付足额的定金，又或者害怕华夏商人取了这笔定金以后从此消失，这个时候只要向银行缴纳10%的保证金，在九州银行又没有不良的交易记录，就能够以较小的成本定下明年的生意，到了明年补足货款就可以了。”大玉儿不急不缓地说道。

    东京分行的行长听得愈加钦佩。

    “但是我们这一次的试验重点并不在于保证金制度，而是通过东京分行进行银行转账的清算方式。”大玉儿突然转折。

    “这一点我就不大明白了，通过我们银行进行清算只是多了我们银行作为中间人而已，商人之间是否能够做得成生意，与我们无关，到了结算的时候，他们再将银两带到银行过户到对方名下罢了。我们银行既没有从中获利，还要安排人手进行结算、清点、同步更新总行和分行之间的账簿，为何会是重中之重。”行长有些儿不解。

    “的确一开始的时候他们会将银两带到我们银行当面交易，甚至会觉得我们多此一举。但是东瀛商人与华夏商人之间的贸易很多都是大额交易，带着银两会很麻烦。时间久了，他们就会在自己的账号里面存入一笔用于周转的银两，到时候直接派人空手过来转账就是了。而且我们随后再推广银票、支票，他们就会觉得更加方便。”

    “对于我们而言，停放在他们账户之中的周转银两又是一笔滞留的存款，同时还可以通过账号之间银两的流通来追踪商人财产的来源、信用情况、是否有欠缴关税、有没有垄断市场的情况，等到未来还会起到更大的作用。”大玉儿耐心地解释自己的推论。

    “大小姐不愧是经济系的高材生，我看我还是向户部请辞好了，以您的能力，可能更加适合这个位置。”东京分行的行长越听大玉儿所说，就越加沮丧。
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